- 1. الملخص / Abstract
- 2. الكلمات المفتاحية / Keywords
- 3. المؤلفون / Authors
- 4. الغرض / Purpose
- 5. البناء النفسي / Construct
- 6. الإطار النظري / Theoretical Framework
- 7. الصدق / Validity
- 8. الثبات / Reliability
- 9. التحليل العاملي / Factor Analysis
- 10. أداة القياس / Instrument
- 11. الأذونات والرسوم وسنة الاختبار / Permissions & Fee and Test Year
- 12. المراجع / References
- 13. فقرات المقياس / Items of the Scale
1. الملخص / Abstract
يُعد مقياس الاتجاهات نحو المال (Money Attitude Scale – MAS)، الذي طوّره الباحثان Yamauchi & Templer (1982)، الأداة السيكومترية الرائدة والتأسيسية في حقل علم النفس الاقتصادي وسلوك المستهلك. صُمم المقياس لقياس المعاني الرمزية، والانفعالية، والدافعية المتعددة الأبعاد التي يسقطها الأفراد على المال بوصفه مثيراً نفسياً واجتماعياً معقداً، متجاوزاً بذلك النظرة الاقتصادية الكلاسيكية التي تختزل النقود في وظيفتها التبادلية المحايدة. يتألف المقياس من 29 فقرة موزعة على أربعة إلى خمسة أبعاد فرعية رئيسية تعكس البنى المعرفية والسلوكية للتعامل مع الموارد المالية، وهي: بُعد القوة والجاه (Power–Prestige) المكوّن من 9 فقرات، وبُعد الاحتفاظ والوقت/التخطيط المالي (Retention–Time) المكوّن من 9 فقرات، وبُعد عدم الثقة (Distrust) المكوّن من 5 فقرات، وبُعد القلق المالي (Anxiety) المكوّن من 4 فقرات، بالإضافة إلى بُعد الجودة (Quality) المكوّن من فقرتين والملحق في بعض الصيغ التحليلية.
يستخدم المقياس سلم ليكرت الخماسي لتدريج الاستجابات (من 1 = لا أتفق بشدة إلى 5 = أتفق بشدة)، حيث تُحسب درجات كل بُعد على حدة لتقديم بروفايل نفسي تفصيلي عن التوجه المالي للمفحوص. أظهرت الدراسات السيكومترية التأسيسية واللاحقة تمتع المقياس بخصائص قياس ممتازة؛ حيث تراوحت معاملات الاتساق الداخلي (ألفا كرونباخ) للأبعاد الرئيسية بين 0.69 و 0.80، مع ثبات إعادة الاختبار تجاوز 0.88 في معظم العينات الأصلية، إلى جانب صدق عاملي وبنائي قوي أثبتته مئات الدراسات عبر الثقافات المتنوعة، مما جعله المرجع المعياري الأول في دراسات التخطيط المالي، والشراء القهري، والديون الاستهلاكية، والمادية، واستراتيجيات التسعير السلوكي.
2. الكلمات المفتاحية / Keywords
مقياس الاتجاهات نحو المال, علم النفس الاقتصادي, سلوك المستهلك, القوة والجاه, التخطيط المالي, القلق المالي, عدم الثقة المالية, القياس النفسي, الشراء القهري, المادية, اتخاذ القرار المالي, السيكومترية المالية.
3. المؤلفون / Authors
طُوِّر المقياس من قبل باحثين بارزين في علم النفس الإكلينيكي وعلم النفس الاجتماعي:
- د. كينت ت. ياموتشي (Kent T. Yamauchi, Ph.D.): باحث وأخصائي في علم النفس، تركزت أبحاثه على الشخصية والقياس النفسي، ومؤسس دراسات سيكولوجية المال التجريبية في مطلع الثمانينيات في جامعة ولاية كاليفورنيا بالولايات المتحدة.
- د. دونالد آي. تمبلر (Donald I. Templer, Ph.D.): أستاذ علم النفس الإكلينيكي والقياس النفسي الشهير، عمل في كلية كاليفورنيا لعلم النفس المهني (California School of Professional Psychology – Alliant International University)، واشتهر بتطوير العديد من المقاييس النفسية العالمية مثل مقياس قلق الموت (Death Anxiety Scale).
4. الغرض / Purpose
ينطلق مقياس الاتجاهات نحو المال من ضرورة ملء فجوة تجريبية ونظرية عميقة بين النظرية الاقتصادية التقليدية والواقع الإكلينيكي والسلوكي للإنسان. تفترض النماذج الاقتصادية الكلاسيكية المعيارية (Rational Choice Theory) أن النقود وسيلة تبادل عقلانية محايدة وذات قيمة نفعية مجردة، إلا أن الملاحظات الإكلينيكية والاجتماعية تؤكد أن المال يمثل شاشة إسقاط كبرى لرغبات الهيمنة، والأمان، وتقدير الذات، ومشاعر النقص، والقلق الوجودي.
يهدف المقياس إلى تحقيق الأغراض التالية في المجالات البحثية والتطبيقية:
- التشخيص الإكلينيكي والاستشارات المالية النفسية: الكشف عن المعتقدات المالية اللاعقلانية التي تقود إلى اضطرابات سلوكية حادة، مثل اضطراب الشراء القهري (Compulsive Buying)، والاكتناز القهري، والديون المزمنة غير المبررة اقتصادياً، والنزاعات الزوجية القائمة على التباين في إدراك المال.
- علم نفس المستهلك والتسويق السلوكي: فهم كيفية تأثير الدوافع النفسية غير النفعية على الحساسية السعرية، والولاء للعلامات التجارية الفاخرة، والاستجابة للعروض الترويجية، وتقييم الجودة بناءً على مؤشرات السعر.
- التخطيط المالي الشخصي وإدارة الثروات: تمكين المستشارين الماليين من فهم الاستعداد النفسي للعميل لتحمل المخاطر، ومدى التزامه بخطط الادخار والميزانية، والتعامل مع المخاوف المرضية التي تعيق الاستثمار الفعال.
- سد الفجوة المعرفية: قدّم هذا المقياس لأول مرة بنية كمية محكمة وقابلة للتكرار العلمي تقيس الأبعاد المتعددة للرمزية النقدية، مما وفّر للباحثين بديلاً عن الأدوات الوصفية غير المقننة.
5. البناء النفسي / Construct
يقيس المقياس الاتجاهات نحو المال كبناء متعدد الأبعاد يتضمن استجابات معرفية، وانفعالية، ونزوعية سلوكية تجاه حيازة النقود وإنفاقها وادخارها. يتألف البناء النفسي للمقياس من الأبعاد التفصيلية التالية:
1. بُعد القوة والجاه (Power–Prestige)
يعكس هذا البُعد استخدام المال كأداة لبسط النفوذ الاجتماعي، وتحقيق السيطرة، واكتساب الهيبة والمركز الرفيع في أعين الآخرين. ينظر الأفراد ذوو الدرجات المرتفعة في هذا البُعد إلى المال كرمز حاسم للنجاح الشخصي، ووسيلة للتفوق وإدارة الانطباع الاجتماعي (Impression Management). يرتبط هذا البُعد ارتباطاً وثيقاً بنزعات الاستهلاك المظهري والبحث عن المكانة والرفاهية المادية.
2. بُعد الاحتفاظ والوقت / التخطيط (Retention–Time)
يقيس هذا البُعد التوجه المستقبلي الحذر في إدارة الموارد المالية، وممارسة التخطيط الواعي والمراقبة الصارمة للنفقات. يعكس سلوكيات مثل إعداد الميزانيات الدقيقة، والادخار المنتظم، والتأني قبل اتخاذ قرارات الشراء، ومقاومة الشراء الاندفاعي. يمثل هذا البُعد الانضباط المالي والتوجه المعرفي الواعي نحو الأمان المالي المستقبلي.
3. بُعد عدم الثقة (Distrust)
يعبّر هذا البُعد عن حالة من التيقظ المفرط، والريبة، والشك في المعاملات المالية والتجارية مع الآخرين. الأفراد الذين يسجلون درجات عالية يميلون إلى الشك في عدالة الأسعار ونزاهة البائعين، ويشعرون بأنهم عرضة للاستغلال المالي، مما يدفعهم إلى البحث الدائم عن المساومة، والتدقيق في الفواتير، والتردد في اتخاذ قرارات الشراء خوفاً من الغبن.
4. بُعد القلق المالي (Anxiety)
يركز هذا البُعد على العبء الانفعالي والتوتر النفسي المصاحب للتعامل مع المال. يتضمن القلق المستمر بشأن كفاية الموارد المالية حتى في حالات الوفرة، والشعور بالذنب عند الإنفاق، والتفكير الاجتراري الوسواسي حول الأمور المالية. يرتبط هذا البُعد بالضغط النفسي المالي العام والهشاشة الانفعالية.
5. بُعد الجودة (Quality)
بُعد فرعي مكمل يركز على استخدام السعر المرتفع كدليل موثوق ومباشر على جودة المنتج أو الخدمة. يرى أصحاب الدرجات العالية أن المنتجات الأغلى ثمناً هي دائماً الأفضل وتستحق الشراء لتجنب مخاطر الجودة المنخفضة.
| البُعد النفسي | عدد الفقرات | الجوهر المفهومي | الارتباطات السلوكية البارزة |
|---|---|---|---|
| القوة والجاه | 9 | المال كرمز للتأثير والمكانة | المادية، الشراء المظهري، السعي للشهرة |
| الاحتفاظ والوقت | 9 | التخطيط الواعي والإدارة المستقبلية | الادخار، محو الأمية المالية، ضبط النفس |
| عدم الثقة | 5 | الريبة والحيطة في التبادلات المالية | المساومة الشديدة، مقارنة الأسعار، التحفظ |
| القلق | 4 | الانفعال السلبي والاجترار المالي | الضغط المالي، التردد، الإحساس بالتهديد |
| الجودة | 2 | السعر كدلالة قاطعة على التميز | تفضيل المنتجات الفاخرة ذات الأسعار العليا |
6. الإطار النظري / Theoretical Framework
يستند مقياس الاتجاهات نحو المال إلى تقاطع نظري غني يجمع بين مدرسة التحليل النفسي (Psychoanalytic Theory)، ونظرية التعلم الاجتماعي (Social Learning Theory)، وعلم النفس الاجتماعي التجريبي:
1. الجذور التحليلية والنفسية الدينامية
تأثر ياموتشي وتمبلر بالطروحات الباكرة لسيغموند فرويد، وأوتو فينيشل، وإريك فروم حول الدلالات الرمزية للمال. في التراث التحليلي، يرتبط المال بالنزعات التثبيتية الشرجية (السيطرة، الاحتفاظ، الشح) وبمشاعر القوة البديلة لتعويض الدونية. وفّر هذا الأساس النظري مسوغاً لتضمين أبعاد مثل “القوة والجاه” و”الاحتفاظ” و”القلق”، معتبراً أن السلوكيات المالية ليست مجرد حسابات عقلانية بل هي آليات دفاعية ضد القلق ومحاولات لإشباع حاجات نفسية غير محققة.
2. منظور التعلم الاجتماعي والتنشئة المالية
يرى المقياس أن اتجاهات الأفراد نحو المال تتشكل عبر النمذجة (Modeling) والتعزيز المباشر خلال مراحل الطفولة والمراهقة داخل الأسرة والبيئة الاجتماعية. الأفراد الذين ينشؤون في بيئات يسودها انعدام الأمان المالي قد يطورون مستويات عالية من “عدم الثقة” و”القلق المالي”، في حين أن أولئك الذين يقترن لديهم النجاح بالاستعراض المادي يطورون اتجاهاً مرتفعاً نحو “القوة والجاه”.
3. نظرية الدلالة الرمزية للمال في السوسيولوجيا
تستلهم الأداة أفكار جورج زيمل (Georg Simmel) في كتابه الشهير The Philosophy of Money وتورستين فيبلين (Thorstein Veblen) حول الاستهلاك المظهري، حيث تؤكد هذه النظريات أن المال تحول في المجتمع الحديث من أداة تداولية إلى قيمة بذاته، ومحدد أساسي للهوية الاجتماعية وتقدير الذات ومصدر للمكانة والسلطة.
7. الصدق / Validity
خضع مقياس MAS لفحوصات صدق مكثفة عبر عقود من البحث السيكومترى شملت الآلاف من المشاركين عبر سياقات جغرافية وثقافية متنوعة:
الصدق التقاربي (Convergent Validity)
أظهرت الدراسات ارتباطات ذات دلالة إحصائية بين أبعاد المقياس ومقاييس الشخصية المعتمدة:
- ارتبط بُعد القوة والجاه ارتباطاً موجباً قوياً بمقياس المادية (Materialism Scale لـ Richins & Dawson) بمعاملات تراوحت بين (r = 0.48 و r = 0.62، p < .001).
- ارتبط بُعد الاحتفاظ والوقت ارتباطاً موجباً بـ يقظة الضمير (Conscientiousness) وضبط الذات المالي، وسلوكيات الادخار الفعلي (r = 0.41، p < .001).
- سجل بُعد القلق ارتباطات موجبة دالة مع مقياس العصابية (Neuroticism) ومقياس الضغط المالي الشخصي (r = 0.45 إلى 0.54).
الصدق التمايزي (Discriminant Validity)
أثبتت مصفوفات الارتباط بين الأبعاد الفرعية أن الأبعاد تقيس جوانب مستقلة نسبياً من الاتجاه المالي، حيث لم تتجاوز الارتباطات البينية عموماً حاجز r = 0.35، مما يؤكد تمايز البنى المقاسة واستقلال بُعد القوة عن بُعد الاحتفاظ أو عدم الثقة.
الصدق التنبؤي (Predictive Validity)
أثبت المقياس قدرة تنبؤية فائقة بالعديد من السلوكيات المالية الواقعية:
- تنبأ بُعد القوة والجاه بشكل معنوي بحجم الديون الاستهلاكية غير العقارية، واستخدام بطاقات الائتمان للشراء الفاخر، والإصابة بسلوك الشراء القهري بحجم أثر متوسط إلى كبير (R² = 0.24).
- تنبأ بُعد عدم الثقة بالوقت المستغرق في مقارنة الأسعار والبحث عن الخصومات وتجنب التداول الإلكتروني.
الصدق عبر الثقافات (Cross-Cultural Validity)
أثبتت الدراسات التطبيقية في الولايات المتحدة، والمملكة المتحدة، وأستراليا، والصين، ودول الخليج العربي (عبر الترجمات المقننة) ثبات البنية العاملية للمقياس وقابليته للتطبيق عبر سياقات اقتصادية متباينة.
8. الثبات / Reliability
يتمتع مقياس MAS بمؤشرات ثبات عالية وثابتة تم توثيقها في الدراسة التأسيسية والدراسات التتبعية اللاحقة:
الاتساق الداخلي (Internal Consistency – Cronbach’s Alpha)
في الدراسة الأصلية التي أجراها Yamauchi & Templer (1982) على عينة قوامها 300 مشارك، جاءت قيم ألفا كرونباخ للأبعاد كالتالي:
- القوة والجاه (Power–Prestige): α = 0.80
- الاحتفاظ والوقت (Retention–Time): α = 0.78
- عدم الثقة (Distrust): α = 0.71
- القلق (Anxiety): α = 0.69
- الجودة (Quality): α = 0.54 إلى 0.60 (نظراً لاقتصاره على فقرتين فقط).
في دراسات المراجعة اللاحقة (مثل دراسات Furnham و Roberts)، تراوحت قيم ألفا للأبعاد الأربعة الأولى باستمرار بين 0.74 و 0.84، مما يدل على اتساق داخلي ممتاز للفقرات المكونة لكل بُعد.
ثبات إعادة الاختبار (Test-Retest Reliability)
أظهرت نتائج إعادة تطبيق المقياس بعد فاصل زمني بلغ 5 إلى 6 أسابيع معاملات استقرار مرتفعة جداً تراوحت بين r = 0.85 و r = 0.92 للأبعاد الأربعة الأساسية، مما يبرهن على أن الاتجاهات نحو المال تمثل سمات موقفية ومعرفية راسخة ومستقرة نسبياً في الشخصية وليست مجرد حالات مزاجية عابرة.
9. التحليل العاملي / Factor Analysis
استخدم الباحثان في البناء الأولي للمقياس أسلوب التحليل العاملي الاستكشافي (Exploratory Factor Analysis – EFA) باستخدام طريقة المكونات الأساسية (Principal Component Analysis) متبوعة بالتدوير المتعامد (Varimax Rotation) لاستخراج العوامل الكامنة خلف مجموعة أولية من 62 فقرة.
نتائج التحليل العاملي الأصلي
أسفر التحليل عن استخلاص 4 عوامل رئيسية واضحة تشبعت عليها 27 فقرة، بالإضافة إلى عامل خامس أصغر (الجودة) تشبعت عليه فقرتان، مع معيار تشبع عاملي لا يقل عن 0.40 لكل فقرة على عاملها المحدد دون تشبعات تقاطعية معقدة:
- العامل الأول (القوة والجاه): فسر النسبة الأكبر من التباين الكلي، وتضمن 9 فقرات تعكس استخدام المال للمفاخرة وفرض النفوذ (تشبعات الفقرات بين 0.45 و 0.74).
- العامل الثاني (الاحتفاظ والوقت): ضم 9 فقرات عكست التخطيط المالي والموازنة وحساب المستقبل (تشبعات بين 0.42 و 0.68).
- العامل الثالث (عدم الثقة والمساومة): ضم 5 فقرات ركزت على التشكيك في الأسعار والمعاملات (تشبعات بين 0.44 و 0.65).
- العامل الرابع (القلق المالي): ضم 4 فقرات ركزت على الهواجس والاضطراب الانفعالي المالي (تشبعات بين 0.48 و 0.71).
- العامل الخامس (الجودة): ضم فقرتين فقط ركزتا على ربط السعر بالقيمة.
التحليل العاملي التوكيدي (CFA) في الدراسات الحديثة
أكدت دراسات التحليل العاملي التوكيدي مطابقة النموذج رباعي وخماسي الأبعاد لبيانات العينات الاستهلاكية، حيث حقق النموذج مؤشرات ملاءمة مقبولة إلى ممتازة: مؤشر المطابقة المقارن (CFI) > 0.91، وجذر متوسط مربعات خطأ الاقتراب (RMSEA) < 0.055، ومؤشر تباين الملاءمة القياسي (SRMR) < 0.06.
10. أداة القياس / Instrument
- نوع الاختبار: مقياس تقرير ذاتي سيكومتري (Self-report Psychometric Scale).
- الشكل والصيغة: بنود استبيانية تقريرية تقيس المعتقدات والسلوكيات المالية.
- إجمالي عدد الفقرات: 29 فقرة موزعة على الأبعاد الخمسة.
- مقياس الاستجابة: سلم ليكرت الخماسي (5-point Likert Scale):
- 1 = لا أتفق بشدة (Strongly Disagree)
- 2 = لا أتفق (Disagree)
- 3 = محايد / غير متأكد (Neutral / Undecided)
- 4 = أتفق (Agree)
- 5 = أتفق بشدة (Strongly Agree)
- قواعد حساب الدرجات: تُحسب درجات كل بُعد فرعي بصورة منفصلة بجمع درجات فقراته وقسمتها على عدد الفقرات للحصول على المتوسط الحسابي للبُعد (تتراوح الدرجة من 1 إلى 5 لكل بُعد)، ولا يُفضل استخراج درجة كلية واحدة عامة للمقياس لأن الأبعاد تمثل سمات متمايزة.
- الفقرات المعكوسة: تُصحح معظم الفقرات في اتجاه صياغتها، وتوجد بعض الفقرات المعكوسة في بُعد الاحتفاظ/التخطيط التي يجب عكس درجاتها (1 تصبح 5، و2 تصبح 4…) قبل احتساب المتوسطات وفق الدليل الإجرائي.
- الفئات المستهدفة: البالغون والمستهلكون، طلاب الجامعات، عملاء التخطيط المالي، والمشاركون في البحوث الاقتصادية والسلوكية.
- الفئة العمرية: 18 سنة فما فوق.
- طريقة التطبيق: تطبيق فردي أو جماعي (ورقي أو إلكتروني).
- الزمن المستغرق: يتراوح بين 5 إلى 10 دقائق لإكمال المقياس كاملاً.
- اللغات المتاحة: اللغة الإنجليزية (الأصلية)، وتُرجم وقُنن في أبحاث عديدة إلى العربية، الإسبانية، الصينية، التركية، والفرنسية.
11. الأذونات والرسوم وسنة الاختبار / Permissions & Fee and Test Year
- سنة النشر الأساسية: 1982م.
- حقوق النشر والملكية الفكرية: المقياس محمي بحقوق النشر التي تعود للباحثين Yamauchi & Templer ولدار نشر الجمعية الأمريكية لتقييم الشخصية (Journal of Personality Assessment – Taylor & Francis).
- الاستخدام الأكاديمي والبحثي: يُتاح استخدام المقياس عموماً للأغراض البحثية الأكاديمية غير التجارية مع الالتزام بالاستشهاد المرجعي الكامل بالورقة العلمية الأصلية، بينما يتطلب الاستخدام التجاري أو دمجه في تطبيقات واستشارات تجارية إذناً صريحاً.
- مصدر الحصول على المقياس: متاح من خلال الورقة العلمية المنشورة في مجلة Journal of Personality Assessment (المجلد 46، العدد 5، الصفحات 522–528).
12. المراجع / References
- Furnham, A. (1984). Many sides of the coin: The psychology of money usage. Personality and Individual Differences, 5(5), 501–509. https://doi.org/10.1016/0191-8869(84)90025-4
- Roberts, J. A., & Sepulveda, C. J. (1999). Money attitudes and compulsive buying: An exploratory investigation of the Canadian experience. Journal of Retailing and Consumer Services, 6(3), 131–139. https://doi.org/10.1016/S0969-6989(98)00029-7
- Tang, T. L. P. (1992). The meaning of money revisited. Journal of Organizational Behavior, 13(2), 197–202. https://doi.org/10.1002/job.4030130209
- Yamauchi, K. T., & Templer, D. I. (1982). The development of a money attitude scale. Journal of Personality Assessment, 46(5), 522–528. https://doi.org/10.1207/s15327752jpa4605_14
13. فقرات المقياس / Items of the Scale
إن الفقرات الرسمية الأصلية لمقياس الاتجاهات نحو المال (Money Attitude Scale) محمية بموجب حقوق النشر الأكاديمية للمؤلفين والناشر الأصلي، وليست مشاعة بالكامل في الملكية العامة المفتوحة للإنتاج التجاري دون الرجوع للناشر.
فيما يلي المسودة التقديرية لبنود المقياس باللغة الإنجليزية الأصلية استناداً إلى أبعاد المقياس الخمسة وسلم ليكرت الخماسي المعتمد (1 = Strongly Disagree to 5 = Strongly Agree):
Factor 1: Power–Prestige (PP)
- I use money to influence other people to do things for me.
- I behave as if money were the ultimate symbol of success.
- I buy things because they impress other people.
- I tend to look up to people who have a lot of money.
- I enjoy spending money to show others that I can afford the best.
- People who possess significant wealth seem to have more personal worth.
- I use money to gain respect and prestige in social circles.
- I purchase luxury items to demonstrate my financial standing.
- Having more money than my peers gives me a strong sense of pride and authority.
Factor 2: Retention–Time (RT)
- I plan and maintain a strict budget for my daily and monthly expenses.
- I save money regularly to prepare for future financial obligations.
- I keep track of every dollar I spend to ensure financial stability.
- I hesitate to make large purchases without carefully considering the long-term impact.
- I follow a methodical approach when investing or saving for retirement.
- I believe in putting money aside for unforeseen emergencies.
- I spend considerable time organizing and managing my personal finances.
- I resist spontaneous buying temptations to protect my savings.
- I feel most comfortable when I have a clear, written financial plan.
Factor 3: Distrust (DT)
- I am hesitant to trust merchants, fearing they might overcharge me.
- I consistently compare prices across different stores before buying anything.
- I suspect that businesses always try to take financial advantage of consumers.
- I argue or negotiate persistently to get the lowest possible price.
- I double-check every bill and receipt for potential overcharges or errors.
Factor 4: Anxiety (ANX)
- I worry constantly about whether I have enough money to meet my needs.
- Spending money produces feelings of guilt and emotional discomfort.
- I find myself repeatedly thinking about financial security throughout the day.
- The thought of unexpected financial emergencies causes me intense stress.
Factor 5: Quality (Q)
- I believe that high-priced products are consistently superior in quality.
- I prefer to buy the most expensive brand to guarantee the best performance.